整形保險術后面癱最多獲賠兩萬

　　“直播網紅”、“小V錐子臉”、“顏值獎金”……這些當下層出不窮的熱詞圍繞的中心只有一個——顏值經濟。而通過醫(yī)美整形，如割雙眼皮、墊鼻子、墊下巴，乃至削骨豐胸等方式提升體態(tài)顏值，也已是不少愛美男女的日常消費之一。

　　然而，醫(yī)美事故與整形風險依然困擾著消費者。有整形專家就坦言：“從創(chuàng)傷過多與麻醉過度致死，到填充物破裂、手術部位感染、腫脹變形不對稱等，均屬高發(fā)風險。”此前有調查結果顯示，頗受歡迎的雙顎手術，術后出現面部麻木等神經問題的比例竟高達52%。

　　有需求就有市場，近來就有險企推出整形相關產品（下稱“整形保險”）。新快報記者調查發(fā)現，目前除少部分產品面對市場單獨銷售外，險企與特定醫(yī)美機構合作，在整形項目中嵌入整形保險以“套餐”形式銷售則更為常見。就目前而言，整形保險仍面臨保障范圍偏窄、保障額度偏低等需改善問題。

　　消費者心理 更愿意選微整，沒意識買保險

　　“理論上講，整形手術所使用的填充或注射物對人體并無直接傷害，但有時會因個人體質排異反應、操作失誤和材料質量不過關等因素，事后會產生系列事故�！庇卸嗄昝廊菡�形從業(yè)經歷的曾女士對新快報記者表示，她有醫(yī)師助理朋友出來創(chuàng)業(yè)開店，給人打針整形，結果因使用次品材料和手術失誤，引發(fā)了醫(yī)療事故。

　　以注射玻尿酸隆鼻為例，曾女士解釋道，整形過程就是將材料直接從鼻部用針打進去，幾分鐘可搞定�！暗珜嶋H上，這在給鼻子喂激素，待玻尿酸消耗掉后，鼻子就不挺了，半年至一年要重新打過，屬高消費項目�！痹趯嵅龠^程中，“由于每次注入的玻尿酸并非同一批號，加上可能產生注量過多或不足、位置打偏等失誤，就會出現鼻子變形、過高突兀，或是崩塌等現象。”

　　“與安全性相比，大部分人更在乎效果是否美觀�！迸紶柎虿Ｄ蛩嶙⑸�、拉皮等微整的白領樂小姐對新快報記者表示，在墊鼻子、墊下巴、豐胸等大幅度整形中，她認為最大的風險是（過度麻醉導致）身故和失敗后遺癥風險�！拔⒄�風險相對較小，但需要開刀的項目，如磨骨和豐胸，我從來不碰。”

　　“現在還在恢復期，如果效果失敗，只能找醫(yī)生做修復了�！眲偢钔觌p眼皮的畢業(yè)生小熊則透露，當初操刀醫(yī)生雖自信滿滿，但她還是擔憂其中風險。“這畢竟是小手術，如果下次做開刀動骨的大手術，會考慮買個保險�！�

　　不過上述業(yè)界人士與消費者均坦言：“整形的人不少，但有意識去買整形保險的卻幾乎沒有�！�

　　投保難點 鮮有單獨銷售產品，傳統(tǒng)險還免責

　　那么，目前保險市場的相關產品匹配度如何？新快報記者近日咨詢中國人壽、平安人壽、平安健康、平安產險、大都會人壽等不下10家險企，均表示目前沒有整形保險。

　　需要指出的是，整形風險不僅缺少針對性產品，就是在傳統(tǒng)的意外險當中，也多屬于除外責任。比如，某意外險條款就寫到：“整容手術、細菌或病毒感染引起的事故為除外責任。” 對此，某險企產品人士對新快報記者解釋道：“這類傷害屬人為結果，本就不符 意外 的定義，既不是外來的突發(fā)的、更不是非本意的，列為除外責任當屬合理。”

　　不過，海綿保首席營銷官及合伙人侯彬彬對新快報記者指出：“風險的不確定性，會引發(fā)消費場景痛點，隨后則為產品創(chuàng)新提供契機�！�

　　目前，已有不少互聯(lián)網保險定制平臺與險企合作推出整形保險。而在形式上，除了對市場單獨銷售外，險企也通過與醫(yī)美機構合作方式進行精準市場投放。

　　消費者樂小姐對此的看法是，目前有不少醫(yī)美機構把整形保險打包進整形項目里，以套餐形式推給消費者。“雖然 羊毛還是出在羊身上 ,但這樣可在一定程度上消減顧客心里擔憂，也給整形機構形成間接信用背書效應。畢竟保險捆綁在套餐里，消費者相對容易接受，掏錢時心里也舒服些�！�

　　侯彬彬也表示，以“打包購買”或“贈送”方式推給消費者，更符合場景消費需求。

　　產品分析

　　整形項目線上平臺 可套餐內投保

　　多數產品保額小顯雞肋

　　新快報記者了解到，目前整形保險價格多在100元左右。而保障范圍只包括眼鼻等少數部位，且補償額度偏低，對消費者吸引力有限。

　　比如，華安保險一款保障期間100天、價格97元的“貌美如花”險，保障方案分為“臉部套餐”和“鼻部套餐”。鼻部套餐中，除了2.5萬元的身故保障外，還有對“手術區(qū)域發(fā)生嚴重化膿性感染并經手術引流治療”、“手術皮膚破潰”、“無法恢復的鼻子歪斜（包括感染變形和硅膠脫出）”、“面部神經損傷至面癱”四種癥狀，分別有2500元、3750元、5000元和1萬元的保障。

　　“我們有與泰康在線合作推出整形保險，但目前只在 新氧 整形APP（多家整形項目線上交易平臺）上出售，不單獨賣，但平臺消費者可自行決定是否購買。”互聯(lián)網保險定制平臺悟空保的客服對新快報記者如是說。

　　新快報記者隨后在“新氧”上對廣州某美容機構一款價格1680元的“玻尿酸項目”進行咨詢。該醫(yī)院表示：“消費該項目時可自主選擇是否購買保險�！痹摫ｋU產品信息則寫道，“本產品僅理賠被保險人在新氧指定的正規(guī)渠道購買的玻尿酸或尿毒素，并承保在指定醫(yī)院進行注射手術造成的保險事故�！�

　　和上述產品類似，該產品保障方案分為“微整形”、“眼部整形”和“鼻部整形”三部分。以保障期180天、價格99元的眼部整形為例，除5萬元身故金外，還對“嚴重提肌問題導致閉眼或睜眼困難”、“不可恢復的面部神經損傷造成的面癱”、“因對稱性眼部手術造成兩眼寬度差距0.3厘米或造成手術區(qū)域疤痕面積大于0.5平方厘米”，賠付額度分別為5千元、2萬元、5千元。

　　“我覺得挺雞肋的，身故賠付自不必說，就連面癱這類大損失，都沒超過2萬元�！睒沸〗阏J為，這類整形保險并不能起到很好的經濟補償作用。

　　投保建議

　　1.學會“合并同類項”。整形事故雖不屬傳統(tǒng)意外險賠付責任，但其帶來的住院治療等費用，則屬于健康醫(yī)療險賠付范圍，這在一定程度上解決了整形保險保額不足問題。另外，與整形風險保障有“交集”的，還有部分手術意外險。如復星聯(lián)合健康某款手術意外險，其保障范圍就包括部分整形手術責任。

　　2.“消費者在選擇整形機構時，要選擇正規(guī)的、有相關從業(yè)資質的大機構�！焙畋虮蛉缡钦f。另外，廣州某大型整形機構相關人士對新快報記者表示：“目前我們項目沒嵌入保險產品。但術前會對消費者進行嚴格體檢，確保各方面指標合格后，才進行手術�！� 另外，上述險企產品人士說到，保險保障畢竟是事后修復行為，“如果經濟條件允許，盡可能去韓國等整形文化和技術已較為成熟的地區(qū)進行�！�

　　3.保存客觀理賠證據。分析人士指出，與常規(guī)理賠相比，整形事故的核損主觀性更大�！叭缯�形效果是否滿意，或視覺的細微差異爭議，更多是由主觀心里層面引起�！痹摲治鋈耸拷ㄗh，為盡可能減少理賠糾紛，消費者在整形過程中要有意識地保存好單據、手術前后的照片對比、醫(yī)生承諾語音等多方面證據，以提升理賠效率。

　　小編寄語：整形的人不少，但有意識去買整形保險的卻幾乎沒有。整形多多少少也會有些風險，選擇正規(guī)的醫(yī)院是避免風險發(fā)生的有效途徑。【來源：金羊網】